保険見直し･資産運用･住宅ローンの不安を相談できる専門家
川尻幸夫ＦＰ（ファイナンシャルプランナー）事務所
結論から、ズバリ申しあげます。
「資産運用サポートパック」は、中立的な専門家が
本格的なファイナンシャルプランニングを実施して、
あなたの理想の「資産管理」「資産形成」「資産運用」を
個別に応援するオーダーメイド型のサービスです。
社名の最後に「資産管理」と入っているように、当社の
専門領域の１つとして自信を持って提供しております。
・・・とは言っても、
という方も、いらっしゃるでしょう。
そこで、早めに知っておかないと手遅れになる、
あなたの将来のお金に関する大切なお話をしましょう。
あなたは、現在のフルタイムの仕事を辞めた後には、
おそらく 『貯蓄を取り崩す生活』 に入りますよね？
（そうでない方は、この先を読む必要はありません・・・）
例えば、６０歳で定年退職したサラリーマンが、
夫婦２人でゆとりある生活をするために
年４５０万円のお金を使う必要があるとします。
一方、６５歳から夫婦合計で年２７０万円の
公的年金をもらうとします。
（支出４５０万円・年金２７０万円、いずれも標準的なケース）
そして、夫婦ともに８５歳まで生きるとしましょう。
・・・ざっくりと計算すると、
| （１）６０歳〜６４歳で取り崩す貯蓄 ４５０万円 × ５年間 ＝ ２２５０万円 （２）６５歳〜８５歳で取り崩す貯蓄 （４５０万−２７０万） × ２０年間 ＝ ３６００万円
|
となってしまうのが、現実です。
６０歳から８５歳の間に、６０００万円稼ぐつもりの人は
「宵越しのカネを持たない」（＝わずかな貯蓄）で
６０歳を迎えてしまっても構いませんが、
老後はお金のために必死に働いたりせずに
好きなことをして、ゆったりと自分らしく暮らしたい
と思われる方は、今のうちから中・長期のプランを立てて
資産形成・資産運用を進めていった方が安心です。
勇気を持って、ゆとりあるセカンドライフに向けた
大きな１歩を踏みだしましょう。
では、中・長期にわたる資産形成や資産運用を実行
する際には、どんなことを最も重視すればいいのか？
よくある答えは《元本保証》ですが…残念ながら違います。
それだけでは、見せ掛けの安心感しか得られません。
なぜなら、１０００万円を減らさずに保全したとしても、
「３０年後の１０００万円は、現在の５００万円よりも
少ない価値しかない…そうなる確率は相当高い」
と、歴史は語っているからです。
日本では、この５年間は物価が下落していますが、
３０年前と比べた物価水準は２倍以上になっています。
（日本レコード大賞の公式サイトによると、「シクラメンのかほり」が
大賞を受賞した1975年の大卒初任給は83,600円でした）
アメリカなどの世界先進国でも、年に２〜３％台の
物価水準の上昇はごく普通に見られます。
そして、最近では原油等の価格水準が上昇しており
これは確実に物価水準を押し上げる要因となります。
2007年からは食品等の値上げも目立ってきています。
物価水準が上がれば、現金は目減りします。
ですから、10年間以上の運用に関しては、
「物価水準の上昇に負けない」
運用対象をバランスよく組み入れることが
極めて重要なのです。
（過去に物価水準の上昇に勝っている運用対象とは何か？
その答えは、個別相談の中で必ずお伝えいたします）
結論を言いましょう。
個人の資産運用において最も重視すべきことは、
「将来使うために必要なお金」を確保できる
を実現するために、以下の３つの要素
| １．リターン向上 → ５つの戦略があります ２．リスク軽減 → ５つの方法があります ３．インフレ対応 → ３つの資産が重要です |
に漏れなく配慮したプランを作成、 実行して
バランスの取れた運用をしていくことです。
今から２０年後、３０年後、
貯蓄を取り崩しながら生活をする段階で
どんな経済状況になっていても、
そのときに使うお金が十分に足りる状態を、
できるだけ高い確率で実現できるようにしておくことです。
このような状態に近づきたい方は、
当社の個別相談サービスを利用された皆様の感想と、
ご案内をお読みのうえ、初回面談をご予約ください。
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サービス概要を理解したうえで、ぜひ、初回面談にお申込みください。
(株)住まいと保険と資産管理 福井支部 専任スタッフ
福井県在住のファイナンシャルプランナー
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