資産運用相談
結論から、ズバリ申しあげます。
「資産運用サポートパック」は、中立的な専門家が
本格的なファイナンシャルプランニングを実施して、
あなたの理想の「資産管理」「資産形成」「資産運用」を
個別に応援するオーダーメイド型のサービスです。
社名の最後に「資産管理」と入っているように、当社の
専門領域の１つとして自信を持って提供しております。
・・・とは言っても、
そもそも資産形成や資産運用って、必要あるの？
という方も、いらっしゃるでしょう。
そこで、早めに知っておかないと手遅れになる、
あなたの将来のお金に関する大切なお話をしましょう。
あなたは、現在のフルタイムの仕事を辞めた後には、
おそらく 『貯蓄を取り崩す生活』 に入りますよね？
（そうでない方は、この先を読む必要はありません・・・）
例えば、６０歳で定年退職したサラリーマンが、
夫婦２人でゆとりある生活をするために
年４５０万円のお金を使う必要があるとします。
一方、６５歳から夫婦合計で年２７０万円の
公的年金をもらうとします。
（支出４５０万円・年金２７０万円、いずれも標準的なケース）
そして、夫婦ともに８５歳まで生きるとしましょう。
・・・ざっくりと計算すると、
| （１）６０歳～６４歳で取り崩す貯蓄 ４５０万円 × ５年間 ＝ ２２５０万円 （２）６５歳～８５歳で取り崩す貯蓄 （４５０万－２７０万） × ２０年間 ＝ ３６００万円
|
となってしまうのが、現実です。
６０歳から８５歳の間に、６０００万円稼ぐつもりの人は
「宵越しのカネを持たない」（＝わずかな貯蓄）で
６０歳を迎えてしまっても構いませんが、
老後はお金のために必死に働いたりせずに
好きなことをして、ゆったりと自分らしく暮らしたい
と思われる方は、今のうちから中・長期のプランを立てて
資産形成・資産運用を進めていった方が安心です。
勇気を持って、ゆとりあるセカンドライフに向けた
大きな１歩を踏みだしましょう。
資産形成や資産運用で最も重視することは？
では、中・長期にわたる資産形成や資産運用を実行
する際には、どんなことを最も重視すればいいのか？
よくある答えは《元本保証》ですが…残念ながら違います。
それだけでは、見せ掛けの安心感しか得られません。
なぜなら、１０００万円を減らさずに保全したとしても、
「３０年後の１０００万円は、現在の５００万円よりも
少ない価値しかない…そうなる確率は相当高い」
と、歴史は語っているからです。
日本では、この５年間は物価が下落していますが、
３０年前と比べた物価水準は２倍以上になっています。
（日本レコード大賞の公式サイトによると、「シクラメンのかほり」が
大賞を受賞した1975年の大卒初任給は83,600円でした）
アメリカなどの世界先進国でも、年に２～３％台の
物価水準の上昇はごく普通に見られます。
そして、最近では原油等の価格水準が上昇しており
これは確実に物価水準を押し上げる要因となります。
2007年からは食品等の値上げも目立ってきています。
物価水準が上がれば、現金は目減りします。
ですから、10年間以上の運用に関しては、
「物価水準の上昇に負けない」
運用対象をバランスよく組み入れることが
極めて重要なのです。
（過去に物価水準の上昇に勝っている運用対象とは何か？
その答えは、個別相談の中で必ずお伝えいたします）
結論を言いましょう。
個人の資産運用において最も重視すべきことは、
「将来使うために必要なお金」を確保できる
を実現するために、以下の３つの要素
| １．リターン向上 → ５つの戦略があります ２．リスク軽減 → ５つの方法があります ３．インフレ対応 → ３つの資産が重要です |
に漏れなく配慮したプランを作成、 実行して
バランスの取れた運用をしていくことです。
今から２０年後、３０年後、
貯蓄を取り崩しながら生活をする段階で
どんな経済状況になっていても、
そのときに使うお金が十分に足りる状態を、
できるだけ高い確率で実現できるようにしておくことです。
このような状態に近づきたい方は、
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